Taxation on Mutual Funds Return : गेल्या काही महिन्यांपासून जागतिक तणावामुळे भारतीय शेअर बाजारात मोठी अस्थिरता दिसून आली, ज्यामुळे म्युच्युअल फंडाच्या पोर्टफोलिओवरही परिणाम झाला आहे. असे असले तरी, दीर्घकालीन गुंतवणूकदार याबद्दल फारसे चिंतित नाहीत. गेल्या काही वर्षांत म्युच्युअल फंडांमध्येगुंतवणूक करणाऱ्यांची संख्या झपाट्याने वाढली आहे, यात महिला आणि छोटे गुंतवणूकदार मोठ्या संख्येने सहभागी होत आहेत. आजकाल अनेक नोकरदार किंवा व्यावसायिक पुरुष आपल्या पत्नीच्या नावाने म्युच्युअल फंड एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करत आहेत. जर तुम्हीही असा विचार करत असाल, तर कराच्या नियमांविषयी स्पष्ट माहिती असणे अत्यंत आवश्यक आहे.
पत्नीच्या नावे SIP केल्यास टॅक्सचे नियम काय?
म्युच्युअल फंड एसआयपीमध्ये गुंतवणूक केल्यानंतर जो परतावा मिळतो, त्यावर कॅपिटल गेन्स टॅक्स भरावा लागतो. सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे, म्युच्युअल फंडामध्ये पुरुष आणि महिला दोघांसाठीही कराचे नियम समान आहेत. याचा अर्थ असा की, जर तुम्ही तुमच्या पत्नीच्या नावाने एसआयपी करत असाल, तरीही तुम्हाला सामान्य गुंतवणूकदाराप्रमाणेच कर भरावा लागेल.
कॅपिटल गेन्स टॅक्स कसा लागतो?
कॅपिटल गेन्स टॅक्सचे वर्गीकरण दोन प्रकारे केले जाते.
अ. इक्विटी फंड्स
शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन्स : जर तुम्ही १ वर्षाच्या आत इक्विटी म्युच्युअल फंडाचे युनिट्स विकून पैसे काढले, तर त्यावर २०% दराने शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन्स टॅक्स भरावा लागतो.
लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन्स : जर तुम्ही १ वर्षानंतर पैसे काढले, तर त्यावर १२.५% दराने लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन्स टॅक्स भरावा लागतो.
ब. डेट फंड्स
डेट फंड्सवरील परताव्यावर तुम्हाला तुमच्या टॅक्स स्लॅबनुसार कर भरावा लागतो. हा परतावा तुमच्या एकूण वार्षिक उत्पन्नात जोडला जातो.कर नियोजन
पत्नीच्या नावाने एसआयपी करताना, कर वाचवण्यासाठी काही विशेष सूट मिळते, असा सर्वसामान्य गैरसमज आहे. मात्र, कर नियमांनुसार, गुंतवणूकदाराचे लिंग विचारात घेतले जात नाही. कर भरताना तुमच्या पत्नीचा गुंतवणूकदार म्हणून स्वतंत्र पॅन कार्ड वापरले जाते. तुमच्या पत्नीचा उत्पन्नाचा स्लॅब जर कमी असेल, तर काही मर्यादेपर्यंत LTCG मध्ये कर सवलत मिळू शकते. परंतु, सामान्य दरांमध्ये कोणताही बदल होत नाही. म्हणून, पत्नीच्या नावाने गुंतवणूक करताना कर बचतीऐवजी, आर्थिक नियोजन आणि जोखीम व्यवस्थापन यावर लक्ष केंद्रित करणे अधिक महत्त्वाचे आहे.
वाचा - लग्नसराईत सोने खरेदीचा विचार करताय? तुमच्या शहरात १० ग्रॅम सोन्याचे दर तपासा
(टीप - यामध्ये सामान्य माहिती देण्यात आलेली आहे. हा गुंतवणूकीचा सल्ला नाही. शेअर बाजारातील गुंतवणूक जोखमीच्या अधीन असते. कोणत्याही प्रकारची गुंतवणूक करण्यापूर्वी या क्षेत्रातील जाणकार किंवा तज्ज्ञांचा सल्ला घेणं आवश्यक आहे.)